Наследование банковских вкладов

В состав наследства, передаваемого после смерти гражданина, может входить широкий круг объектов, предметов и имущественных прав, обязанностей. Общие правила относительно структуры наследственной массы определены ст. 1112 ГК РФ. Денежные средства, находящиеся в форме банковского вклада в кредитной организации, могут быть предметом наследства, передаваемого как по закону, так и по завещанию. Наследование денег в банке организуется в общем порядке, то есть в отношении денежных средств банковских вкладов действуют правила и положения законодательства, ориентированные на наследование в целом. Вместе с этим, характер и юридическая природа банковских вкладов обуславливают ряд особенностей передачи денег в банке по наследству.

Содержание

Можно ли наследовать деньги в банке?

В состав наследственной массы входит различное имущество (объекты, предметы, имущественные права или обязанности), находящееся у наследодателя в собственности на момент его смерти (день открытия наследства). Об этом говорит ст. 1112 ГК РФ. Денежные средства, находящиеся на счету в кредитной организации, могут выступать в роли наследственной массы, несмотря на то, что это прямо в законе не указано.

В состав наследства не могут включаться личные права и обязанности, которые носят неимущественный характер. Кроме того, передаваться не могут права на алименты, возмещение вреда и иное (ст. 1112 ГК РФ).

Денежные средства, находящиеся в кредитной организации на вкладе, необходимо отметить ст. 1128 ГК РФ, устанавливающей правила оформления завещательного распоряжения на деньги. Таким образом, наследовать деньги в банке можно.

Право наследования вклада после смерти вкладчика

Возможность получить деньги по вкладу может передаваться как по закону, так и по завещанию. Указанный формы регламентируются различными положениями ГК РФ, поэтому следует рассматривать процессы отдельно. В случае, если наследование денег в банке организуется по закону, право получить вклад передается следующим лицам:

  1. Первая очередь – дети (как совершеннолетние, так и малолетние), супруг или родители умершего (ст. 1142 ГК РФ).
  2. Вторая очередь – как полнородные, так и неполнородные братья (сестры), бабушки и дедушки по обеим сторонам (ст. 1143 ГК РФ).
  3. Третья очередь – дяди и тети (ст. 1144 ГК РФ).
  4. Четвертая очередь – прадедушки и прабабушки по обеим сторонам (ч. 2 ст. 1145 ГК РФ).
  5. Пятая очередь – дети племянников и племянниц умершего человека, а также братья и сестры бабушки или дедушки наследодателя (ч. 2 ст. 1145 ГК РФ).
  6. Шестая очередь – дети представителей пятой линии (ч. 2 ст. 1145 ГК РФ).
  7. Седьмая очередь – пасынки, отчим, мачеха или падчерица (ч. 2 ст. 1145 ГК РФ).

Наследование по закону организуется исходя из приоритета, то есть в первую очередь такая возможность представляется первой очереди, если таковых наследников нет, полномочие наследства денежны вкладов переходит второй и так далее.

Когда речь идет о составленном завещании, гражданин вправе наследовать свое имущество любому лицу, лишив при этом наследства одного, нескольких, либо всех наследников по закону (ч. 1 ст. 1119 ГК РФ). Таким образом, завещатель уполномочен передавать свое наследство в виде денежных вкладов совершенно любому лицу, независимо от наличия родства.

ГК РФ о наследовании вклада

Наследнику, желающему получить в качестве наследства денежные средства по вкладу умершего гражданина, необходимо знать ключевые положения ГК РФ:

  1. Ст. 1112 – общая характеристика состава наследства.
  2. Ст. 1119 – право завещателя на свободу волеизъявления.
  3. Ст. 1120 – возможность передавать любые объекты, в том числе вклады.
  4. Ст. 1124 – положения, касающиеся формы и последовательности реализации завещания.
  5. Ст. 1125 – правило относительно нотариального удостоверения документа.
  6. Ст. 1128 – положения о завещательных распоряжениях в отношении прав на деньги, находящиеся в банках.
  7. Ст. 1133 – исполнение требований завещания.
  8. Ст. 1141 – общая природа наследования по закону.
  9. Ст. 1142-1145 – очередность наследников, действующих в рамках закона.
  10. Ст. 1149 – возможность человека получить обязательную долю в наследстве при наличии завещания.

Указанный перечень статей является наиболее общим, то есть в зависимости от ситуации могут применяться иные нормы ГК РФ, а также другие законы. В целом, наследникам рекомендуется обратить внимание на раздел V, касающийся наследственного права.

Как составляется завещательное распоряжение?

Завещательное распоряжение является аналогом завещания, однако отличие первого документа заключается в том, что его положения ориентируются исключительно на денежные средства в кредитной организации. Для того, чтобы получить распоряжение, не нужно предпринимать дополнительных усилий. Форму документа устанавливает кредитная организация, в которой находится вклад. Клиент в такой ситуации только подписывают акт (ч. 2 ст. 1128 ГК РФ).

Помимо распоряжения наследования денег в банке, за наследодателем остается право на составление завещания. Для этого нужно сделать следующее:

  1. Установить, может ли гражданин выступать в роли наследодателя: вменяемо ли лицо, есть ли в собственности имущество (денежные средства).
  2. Определить состав имущества, которое может быть наследовано – наличие вклада в банке в данной ситуации является обязательным.
  3. Выбрать круг лиц, которым может передаваться вклад после смерти.
  4. Выбрать душеприказчика – по желанию.
  5. Сформировать проект завещания – можно сделать это самостоятельно, можно воспользоваться помощью нотариуса.
  6. Подойти на консультацию к специалисту и заверить полноценный вариант завещания.

С момента удостоверения документ приобретает законную силу, то есть начинается действовать.

Для того, чтобы сориентироваться в процессе составления документов, рекомендуется обратиться к шаблонам. Образец распоряжения можно скачать здесь.

Образец завещания пригодится в том случае, если помимо вклада в наследство включено иное имущество. Скачать образец завещания на наследство, составленное в присутствии нотариуса со слов завещателя, можно здесь.

Скачать образец завещания, составленный без нотариуса, можно здесь.

Скачать образец заявления о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по завещанию можно здесь.

Розыск банковского вклада после смерти вкладчика

После смерти наследодателя возникает важный вопрос: как найти вклад? В том случае, если речь идет о завещании, найти его можно в личных вещах умершего, либо у нотариуса (обратиться к специалисту, который уточнит информацию по единому реестру). Завещатель может указать на наличие документа еще при жизни. Таким образом, необходимо обратить внимание на все мелочи и постараться вспомнить, что наследодатель говорил относительно завещания.

Когда речь идет о распоряжении на деньги в банке или наследование денежных средств по закону, поиск вклада организуется следующим образом:

  1. Обратиться к нотариусу – специалист уполномочен направлять в кредитные организации запросы (ч. 3 ст. 1171 ГК РФ) с целью выявления факта наличия вклада. Таким образом, наследник может обратиться к специалисту с просьбой определить, в каком банке заключено завещательное распоряжение умершего.
  2. Опросить знакомых, родственников и друзей покойного – возможно кто-то из них укажет на наличие вклада.
  3. Направиться в отделение ФНС – в базе данных налоговой службы содержатся сведения об открытых счетах граждан в различных кредитных организациях. По письменному запросу специалисты смогут предоставить сведения о наличии счетов, открытых на имя наследодателя.
  4. Обращение в агентство по страхованию вкладов – если Центральный Банк РФ отобрал лицензию у кредитной организации, сведения о наличии вклада уточняются в Агентстве.

Сроки получения денег в банке по наследству

Средства наследодателя, находящиеся на счету в кредитной организации, наследуются по общим правилам, установленным ГК РФ. Деньги выдаются новому владельцу на основании свидетельства о праве на наследование (ч. 3 ст. 1128 ГК РФ). Сроки выдачи свидетельства составляют 6 месяцев с момента смерти завещателя (ст. 1154 ГК РФ). Таким образом, наследнику следует подать необходимые документы нотариусу в течение полугода со дня смерти наследодателя, после чего деньги могут быть получены.

Необходимые документы

Для оформления наследства следует собрать нужные документы, перечень которых зависит от ситуации. Если было составлено завещание, следует предоставить следующие бумаги:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Заявление о намерении получить наследство.
  3. Свидетельство о смерти.
  4. Сберегательная книжка, договор с банком или иной документ, прямо или косвенно указывающий на наличие вклада.
  5. Завещание

В случае, если наследование денег на вкладе организуется по закону, нужно собрать следующие документы:

  1. Заявление в свободной форме.
  2. Паспорт заявителя.
  3. Свидетельство о смерти наследодателя.
  4. Справки, договор или иные бумаги, указывающие на наличие вклада в кредитной организации.
  5. Документальное подтверждение родства с умершим – свидетельство о смерти, усыновлении, регистрации брака или иное.

Скачать образец заявления о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство можно здесь.

Скачать образец заявления о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по завещанию можно здесь.

В случае, если наследодатель формировал распоряжение, наследникам следует собрать следующие документы:

  1. Заявление.
  2. Паспорт заявителя.
  3. Свидетельство о смерти.
  4. Документальное подтверждение родства.
  5. Завещательное распоряжение – при наличии.

Заявление о принятии наследства по завещательному распоряжению пишется в свободной форме. Рекомендуем обратить к образцу оформления денег по завещанию, скачать его можно здесь.

Свидетельство при наследовании вкладов

При наследовании банковских вкладов нотариусом выдается то же свидетельство, что в общем порядке. Документ выдается тем нотариусом, который открыл наследственное дело и действует по месту открытия наследства. Для того, чтобы получить акт, необходимо написать соответствующее заявление (о принятии имущества). Если наследников несколько, можно попросить нотариуса выдать несколько экземпляров. В такой ситуации специалист отказать не сможет.

Свидетельство заполняется не в свободном виде, его форма регулируется Приказом Минюста № 313 от 27.12.2016 – это бланк № 3.1. В документе указывается следующее:

  1. Место реализации нотариального действия.
  2. Дата выдачи.
  3. ФИО нотариуса, а также наименование нотариальной конторы.
  4. Ссылка на статью ГК РФ, регламентирующую основание наследования.
  5. ФИО наследодателя.
  6. Момент смерти.
  7. Наименование имущества и кредитной организации, в которой находится вклад.
  8. Номер наследственного дела.
  9. Регистрационный номер в реестре.
  10. Подпись нотариуса и печать.

Как вступить в наследство без завещания на деньги в банке?

Алгоритм действий для получения денежных средств в кредитной организации по наследству в законном порядке выглядит следующим образом:

  1. Выбрать нотариуса, к которому можно обратиться. Следует выбирать специалиста по месту открытия наследства.
  2. Собрать документы и написать заявление.
  3. Подать нотариусу собранные бумаги. Специалист открывает наследственное дело и по необходимости организует розыск банковского вклада.
  4. Через 6 месяцев нотариус выдает свидетельство о наследовании.
  5. После того, как свидетельство получено, следует направить его в банк. Помимо данного документа наследник должен предоставить паспорт, банковскую карту или сведения о лицевом счете, договор с банком или сберегательную книжку.
  6. Остается лишь получить денежные средства любым удобным способом.

Как получить деньги в банке по наследству по завещанию?

В том случае, если после смерти гражданина обнаружено завещание, необходимо также вступит в наследство и принять его. Для этого следует руководствоваться следующим алгоритмом действий:

  1. Определить местонахождение завещания – можно найти его в личных вещах умершего, в архиве нотариуса, либо в ином месте, на которое указывал завещатель при жизни.
  2. Выбрать нотариуса, который удостоверял завещание.
  3. Собрать нужный пакет документов и написать заявление.
  4. Предоставить все собранные бумаги нотариусу для открытия наследственного дела.
  5. Через полгода следует получить свидетельство о наследовании.
  6. Предоставить в банк полученное свидетельство, паспорт, договор или сберегательную книжку.
  7. Получить деньги со вклада любым удобным способом.

Наследование вклада по завещательному распоряжению в банке

Последовательность получения наследства по завещательному распоряжению оговаривается в Постановлении Правительства РФ от 27.05.2002 № 351. В целом, последовательность действий гражданина остается общей, меняется лишь работа нотариуса:

  1. Выбор нотариуса, написание заявления, а также сбор необходимых приложений.
  2. Подача сформированного пакета документов специалисту.
  3. После того, как нотариус открывает наследственное дело, он направляет письменный запрос в банк с просьбой установить факт удостоверения завещательного распоряжения. Специалисты банка рассматривают поступивший запрос и формируют письменный ответ за подписью руководителя организации, а также с проставлением печати. Ответ должен быть направлен в течение 1 месяца.
  4. На основании представленных бумаг нотариус выдает наследнику денег свидетельство о наследовании.
  5. В установленные часы работы наследник должен предоставить в кредитную организацию свидетельство и паспорт, на основании чего правопреемник получает деньги со вклада.

Наследство денег на сберкнижке

Сберегательная книжка, это документ, который юридически закрепляет факт открытия лицом вклада в кредитной организации. Именно в этой бумаге отражаются все операции, производимые гражданином (как приходные, так и расходные). Наследование денег, находящихся на вкладе по сберкнижке, организуется в общем порядке, определенном главами 62 и 63 ГК РФ. Особенность наследования заключается в том, что потомки должны предоставить нотариусу сам документ, если он не найден, специалист направляет запрос в банк, тогда процедура может несколько затянуться. Кроме того, если наследников несколько, делить наследственные деньги достаточно сложно. На практике зачастую весь вклад по сберкнижке передается одному лицу, остальные не получают компенсацию и отказываются от наследства.

После направления собранных документов в банк, денежные средства по вкладу переводятся на расчетный счет нового владельца. Кроме того, сберегательная книжка перестает действовать с этого момента.

Госпошлина при наследовании вкладов

Размеры государственной пошлины устанавливаются положениями НК РФ. Ст. 333.38 НК РФ определяет ряд льгот для наследников. Так, за получение свидетельства о наследовании банковского вклада, либо денежных средств, расположенных на лицевом счете в кредитной организации, наследники пошлину не уплачивают (ч. 5 ст. 333.38 НК РФ).

Несмотря на то, что от пошлины при наследовании вкладов правопреемники освобождаются, некоторые расходы понести все же придется. Так, услуги нотариуса не являются бесплатными, чтобы определить тарифы по оплате, необходимо заранее уточнить данный вопрос у специалиста.

Доверенность на получение вклада после смерти вкладчика

Получить наследство можно не только напрямую, но и через представителя. В такой ситуации необходимо оформить доверенность, в которой будет прямо прописано следующее полномочие лица: право на принятие наследства (абз. 3 ч. 1 ст. 1153 ГК РФ). В сложившейся ситуации от имени доверителя действует специально уполномоченные доверенное лицо.

Правила представительства отражены в главе 10 ГК РФ. В ситуации, когда идет речь о наследовании, доверенность должна заверяться нотариусом (ч. 1 ст. 185.1 ГК РФ). В противном случае представитель не сможет представлять интересы доверителя.

Наследование денег на вкладе государством

Денежные средства по вкладу, которые передаются государству, называются выморочными. Таким может быть любое наследство, оставшееся от умершего, а значит и деньги не являются исключением. Выморочным вклад признается при наличии одного из следующих оснований:

  1. Наследники по закону отсутствуют.
  2. Правопреемники, установленные завещанием, отсутствуют.
  3. Никто из представленных наследников не имеет права на получение вклада.
  4. Потомки, оставшиеся после смерти наследодателя, признаны недостойными.
  5. Все лица, являющиеся наследниками, не предприняли попытку принять наследство.
  6. Потомки отказались от принятия наследства без указания лица, которому в дальнейшем такая возможность переходит.

Указанные основания прямо отражены в ч. 1 ст. 1151 ГК РФ.

Налог при наследовании денег в банке

Доходы, получаемые гражданами, облагаются налогом в размере 13% (ч. 1 ст. 224 НК РФ). Вместе с этим лица, получившие денежные средства в порядке наследования, освобождаются от уплаты налога (п. 18 ст. 217 НК РФ). Таким образом, декларацию в ФНС подавать не нужно, а значит и нет необходимости оплачивать налог.

Наследование вклада несовершеннолетним ребенком

В том случае, если по закону или по завещанию наследником денежного вклада выступает несовершеннолетнее лицо, необходимо учитывать некоторые особенности:

  1. От имени ребенка, не достигшего 14 лет, всегда действует только представитель (родитель, усыновитель или опекун) – ч. 1 ст. 28 ГК РФ.
  2. Наследником выступает подросток от 14 до 18 лет – принять вклад по наследству может сам несовершеннолетний, но с согласия представителя (ч. 1 ст. 26 ГК РФ).
  3. Несовершеннолетний эмансипирован – вправе самостоятельно принимать наследство без согласия со стороны представителей.

В целом, последовательность процедуры принятия денежных средств на счете в банке остается прежней и регламентируется главами 62 и 63 ГК РФ.

Наследование вклада супругом

Вклады в кредитных организациях, сформированные за счет общих средств супругов, находящихся в законном браке, признаются совместным имуществом сторон (ч. 2 ст. 34 СК РФ). В том случае, если сформированный счет в банке признается общим, после смерти одного из супругов наследоваться может лишь половина вклада, ведь совместная собственность при разделе распределяется поровну (ч.1 ст. 39 СК РФ).

Таким образом, после смерти одного из супругов, наследникам переходит лишь половина вклада, которая в свою очередь делится на части пропорционально количеству наследников. На практике весь вклад зачастую переходит второму супругу как представителю первой очереди наследников.

Наследование вкладов на примере Сбербанка

Сбербанк – наиболее распространенная банковская организация, в которой чаще всего граждане открывают вклады. Наследование таких денег возможно при соблюдении следующих условий:

  1. В распоряжении от клиента указывается информация о конкретном человеке, являющемся наследником.
  2. У клиента не было сформировано иных распоряжений или изменений в действующий документ.
  3. У вклада не было иных предназначений.

Для того, чтобы получить по наследству вклад в Сбербанке, следует сделать следующее:

  1. Получить свидетельство о наследовании у нотариуса через 6 месяцев после смерти клиента Сбербанка.
  2. Найти договор, заключенный между Сбербанком и покойным клиентом (относительно обслуживания вклада).
  3. Забрать копию или второй экземпляр завещательного распоряжения.
  4. Обратиться в отделение банка, передав специалисту собранные документы.
  5. Специалисты проводят проверку представленных документов и выдают деньги наличными, либо переводом на лицевой счет нового владельца.

Что делать, если банк не выдает деньги по наследству?

В том случае, если по каким-либо причинам кредитная организация отказывает наследнику в получении денежных средств по наследству, необходимо сделать следующее:

  1. Сформировать письменную претензию в адрес руководства банка. В документе следует указать на основания получения вклада.
  2. Обратиться в суд для защиты нарушенных прав – это наиболее сложный, но более эффективный способ воздействия на банк.

На практике достаточно часто складывается ситуация отказа кредитной организации от выдачи денежных средств, поэтому настоятельно рекомендуется не затягивать и обращаться в суд.

Обращение в суд

Для того, чтобы восстановить нарушенные права и установить право собственности на банковский вклад в порядке наследования через суд, необходимо сделать следующее:

  1. Сформировать иск по правилам ст. 131 ГПК РФ.
  2. Собрать приложения по ст. 132 ГПК РФ: паспорт заявителя; завещание или распоряжение при наличии; свидетельство о смерти; документальное подтверждение родства с умершим; письменный отказ от банка; договор, сберегательная книга или иной документ, подтверждающий наличие вклада; ответ на запрос нотариуса при наличии; свидетельство о наследовании.
  3. Направить все документы лично, либо электронно в районный суд.
  4. Принять участие в судебном заседании, подтвердив свои требования и предоставив доказательства наследства денег в банке.
  5. Получить судебное решение, на основании которого банк обязуется выдать денежные средства наследнику.

Исковое заявление о наследовании вклада

Правила составления иска отражены в ст. 131 ГПК РФ. Так, в сковом заявлении о наследовании вклада указываются следующие сведения:

  1. Наименование суда, в который будет направлен иск.
  2. ФИО, место регистрации, номер телефона и адрес электронной почты истца.
  3. Сведения об ответчике – наименование, юридический и фактический адрес.
  4. Обстоятельства дела – следует отобразить факт смерти наследодателя, наличия вклада в банке, основания получения наследства.
  5. Попытки получить вклад мирным путем – запрос в банк, просьба получить средства по заявлению. Здесь же нужно сослаться на отказ, поступивший от сотрудников кредитной организации.
  6. Просьба истца – получить денежные средства, находящиеся на вкладе в банке.
  7. Подпись заявителя и дата.
  8. Перечень приложений.

Особенности наследования банковских вкладов

Банковский вклад на практике выступает наиболее сложным объектом наследования. Нередко банки отказывают в выдаче денежных средств, поэтому наследник должен не просто знать положения законодательства, но и понимать, как их применить на практике. Для уточнения отдельных аспектов следует обратиться к отдельным особенностям:

  1. В том случае, если в процесс наследования вовлекается законный представитель ребенка, либо недееспособного наследника, доверенность составлять не нужно. Это связано с тем, что полномочия представителя оговариваются в законе.
  2. Завещательное распоряжение по юридическому значению и природе аналогично завещанию. Однако, отличие заключается в том, что выдача денег по распоряжению производится существенно быстрее и проще.
  3. На лицевом счету завещателя, оставившего распоряжение, сотрудниками банка делается отметка о предназначении вклада. На любые иные цели деньги утрачиваться не могут.
  4. Распоряжение в любой момент может быть отменено, изменено или дополнено. Для этого необходимо сформировать новый документ, предоставить его в банк и заверить.
  5. Из вклада могут быть выделены средства на захоронение наследодателя. В таком случае следует обратиться к нотариусу, который выдаст постановление о возмещении расходов. На основании данного документа банк ранее, чем через полгода после смерти клиента, обязуется выдать часть вклада.
  6. Родители, лишенные родительских прав, не могут претендовать на получение денежных средств своего умершего ребенка.
  7. Когда в наследование вовлекаются несовершеннолетние, возможность распоряжаться деньгами возникает после того, как лицу исполнилось 18 лет.
  8. Обязанность разыскивать денежные средства возлагается на наследников. Банк не обязан уведомлять потомков о наличии вклада.

Заключение

В современном мире все чаще граждане накапливают денежные средства не наличными, а в форме банковских вкладов. Это весьма удобно, ведь помимо накоплений клиенты получают процентные надбавки к основной сумме. В случае смерти владельца вклада возникает вопрос, можно ли наследовать деньги в банке и каким образом это происходит. В целом, порядок наследования остается прежним, но есть некоторые особенности. Так, именно в отношении вклада действует возможность формирования завещательного распоряжения. Наследник, знающий о наличии вклада у умершего человека, должен понимать не только положения законодательства, но и специфичные тонкости, касающиеся отдельных ситуаций. В случае, если права и интересы правопреемника нарушаются, рекомендуется обратиться в суд.

Юрист, помощник арбитражного управляющего, участник юридической клиники. Специализируется на вопросах, касающихся банкротства граждан и организаций, представляет интересы клиентов в суде, оказывает помощь в составлении ходатайств и исковых заявлений, сборе приложений к ним. Консультирует граждан по вопросам наследства, а также вопросам семейного права, касающихся бракоразводного процесса и взыскания алиментов.

Оцените автора
Оформление наследства в 2022 году
Оставить комментарий