Наследование накопительной пенсии умершего

Пенсионное обеспечение не устает знакомить нас с новшествами в этой сфере. Вот и появившийся не так давно формат пенсионных накоплений оставляет много вопросов перед гражданами, особенно в случае каких-то неожиданных жизненных сценариев. Например, что произойдет с накопительной пенсией человека, усиленно её формировавшего, в случае смерти? Можно ли передать по наследству накопительную пенсию?

Можно ли унаследовать накопительную пенсию?

Чтобы правильно ответить на этот вопрос, нужно ознакомиться с главными принципами формирования пенсионных накоплений. Следует знать, что за трудовую деятельность человек благодаря отчислениям работодателями страховых взносов формирует 2 вида накоплений – страховую и накопительную часть своей будущей пенсии. Из страховой части формируется при наступлении пенсионного возраста обычная пенсия по старости, и после смерти пенсионера эти страховые взносы наследованию не подлежат.

С накопительными же отчислениями, или средствами пенсионных накоплений ситуация иная. При оформлении обычной страховой выплаты гражданин выбирает один из вариантов получения накопительных средств (согласно ФЗ № 111 от 24.07.2002 ст. 38):

1. Оформляет накопительную часть пенсии, которая будет выплачиваться одновременно с основной страховой каждый месяц.
2. Оформляет единовременную выплату средств пенсионных накоплений, когда вся сумма не делится на месяцы оставшейся жизни, а выплачивается гражданину единовременно. Эта возможность имеется при небольших суммах накоплений, а именно – если они составляют не более 5 % от всего пенсионного капитала гражданина.
3. Оформляет так называемую срочную пенсионную выплату.
4. Не выбирает ни один из вышеперечисленных вариантов и не получает никаких выплат из накоплений.

Только в 3-м и 4-м случаях все средства, оставшиеся «нетронутыми», подлежат выплате правопреемникам в полном объеме после смерти их обладателя и носят название «пенсионные накопления умершего» ( ст.7 ч.7 424-ФЗ от 28.12.2013г). За их получением не нужно обращаться к нотариусу, а только в Пенсионный фонд.

Если человек оформил накопительную пенсию (по 1 сценарию) и получает её ежемесячно, а потом вдруг умирает, то наследникам полагается лишь сумма за 1 месяц, которую он не смог получить. Поясним на примере: Всего накоплений у человека, допустим, 300000 рублей, при назначении пенсии размер выплаты будет рассчитываться приблизительно как 300000/228месяцев (период дожития)=1315 руб.  в месяц. По прошествии времени, например, через месяц, 10 января, человек умирает, а 20-го – дата перечисления пенсии, то есть, он не успел её получить. В этом случае эту сумму – 1315 руб. – смогут получить родственники, если проживали совместно. Если по разным адресам – то только через нотариуса. Оставшаяся сумма накоплений (300000-1315 = 298685 руб.) наследованию не подлежит.

Накопительная пенсия, которую гражданин получал вместе со страховой пенсией (по 1 варианту), не выплаченная ему за текущий месяц после смерти, подлежит выплате родственникам, проживавшим с ним, или, если таковых нет, при оформлении через нотариуса. (28.12.2013  ФЗ-N 400 ст.26 п.4) Не полученная за месяц накопительная пенсия умершего переходит в разряд недополученной пенсии. Сюда же относится и единовременная выплата (2 вариант), если человек ее оформил, но не успел получить.

Итак, после смерти пенсионера могут фигурировать лишь 2 вида выплат, на которые могут претендовать родственники: недополученная пенсия за последний месяц и суммы пенсионных накоплений. Далее мы и будем их так называть.

Кто может получить недополученную накопительную пенсию?

Круг лиц, которые вправе обратиться в орган ПФ за недополученной пенсией, не выплаченной в текущем месяце умершему (например, дата получения 15-го числа, а умер человек 5-го):

• муж (жена);
• дети;
• родители;
• братья (сестры).

В размер этой суммы может входить и накопительная, и страховая, которые человек получал каждый месяц (по 1 варианту) и единовременная (2 вариант).

Обязательным условием выплаты этих средств является совместное проживание заявителей с умершим на день смерти. Если таковых лиц не находится, претенденты наследства накопительной пенсии могут обратиться к нотариусу за оформлением права на наследство по недополученной выплате (Постановление Правления ПФР № 404п от 25.07.2019)

Наследование или правопреемство накопительных средств пенсии осуществляется по 2 вариантам заявлений:

• Заявление о распределении, составленное при жизни умершим гражданином.
• Заявления от законных правопреемников умершего.

Каждый будущий или настоящий пенсионер вправе позаботиться о принадлежности своих накоплений пенсии в случае смерти и составить заявление о распределении средств, отправив его по месту формирования пенсии (в государственный или негосударственный пенсионный фонд) (Постановление Правления ПФ РФ от 11.04.2019 № 234п от 11.04.2019 г). В заявлении указываются лица, которые смогут стать собственниками средств лица в случае его смерти, а также размер долей между ними. Заявление хранится в фонде до поступления сведений о смерти заявителя. Накопления в этом случае определяются лицам в долях, указанных в заявлении.

При поступлении повторного заявления о распределении предыдущее, с более ранней датой, теряет силу.

Если заявление о распределении накопительно пенсии по наследству отсутствует, то выплата происходит по второму варианту – за выплатой средств имеют право обратиться правопреемники первой и второй очереди наследства:

• 1 очередь: дети, (в том числе усыновленные), родители, супруги;
• 2 очередь: дедушки, бабушки, братья, сестры, внуки.

Родственники второй очереди получают выплаты только в случае отсутствия претендентов первой очереди. Правопреемников другой очереди закон не устанавливает (ст.7 ч.7 424-ФЗ от 28.12.2013г). Факта совместного проживания при правопреемстве пенсионных накоплений подтверждать не требуется (в отличие от процедуры наследования недополученной пенсии за текущий месяц).

Когда нельзя получить пенсионные накопления умершего?

Заинтересованным лицам не получится наследовать накопительные средства пенсии при следующих обстоятельствах:

1. Если женщина при жизни, распоряжаясь материнским (семейным) капиталом, решила направить эти средства на формирование будущей накопительной пенсии (ФЗ- №256 от 29.12.2006 ст. 7 п.3), и оформила срочную выплату, то они не подлежат выплате в случае её смерти. Во всех остальных случаях невыплаченный остаток срочной выплаты подлежит наследованию.
2. Если пенсионер подал заявление о единовременной выплате данных средств и успел получить их до наступления смерти. В таком случае наследования накопительной пенсии не происходит. Если средства остались неполученными, то данная выплата переходит в категорию недополученных выплат и наследуется родственниками по признакам совместного проживания или по нотариальному оформлению (28.12.2013 ФЗ-N 400 ст.26 п.3).

Право наследования недополученной накопительной пенсии умершего

Если осталась недополученная сумма накопительной пенсии за текущий месяц, во время которого человек умер, то близким родственникам, проживавшим на день смерти совместно с умершим, в течение полугода следует обратиться в управление ПФ по месту получения пенсии с заявлением о выплате этой пенсии. Если таковых заявителей несколько, то сумма делится между ними равными частями (28.12.2013  ФЗ-N 400 ст.26 п.3).

Если лиц, проживавших с умершим, не окажется, то родственники смогут вступить в наследство накопительной пенсии посредством участия нотариуса, без ограничения каким-либо сроком (28.12.2013  ФЗ-N 400 ст.26 п.4).

При оформлении недополученной накопительной пенсии, оформляется и сумма компенсационной выплаты по уходу, если умерший относился к категории нетрудоспособных лиц. Эта выплата положена тому, кто был оформлен официально как ухаживающее лицо. (Постановление Правления ПФ РФ от 18.11.2019 N 595п)

Заявления о выплате средств пенсионных накоплений правопреемникам (по варианту 3 и 4) следует подавать в ПФ в течение полугода со дня смерти согласно ФЗ № 111 от 24.07.2002 ст. 38 п.3.Данный срок установлен законом для того, чтобы у всех претендентов на эти средства было время для волеизъявления. По прошествии 6 месяцев будет сформирован круг лиц заявителей и общая сумма выплат будет солидарно делиться на всех наследников. Если по каким-либо причинам, установленным законом, человеку не положена данная выплата, он должен быть извещен Пенсионным Фондом соответствующим уведомлением.

Как получить накопительные средства после 6 месяцев?

А что же делать наследникам, если по какой-либо причине был пропущен шестимесячный срок, предусмотренный для подачи заявления на оформление накопительной пенсии по 3 и 4 варианту? На этот случай законодательство оставляет возможность все же получить эти средства. В этом случае следует обратиться в судебный орган по месту жительства с исковым заявлением о восстановлении пропущенного срока. (ФЗ № 111 от 24.11.2002)

В исковом заявлении следует указать, кем заявитель приходится умершему и обосновать причины, по которым он не смог совершить процедуру своевременно. Такие причины, как необходимость длительного отъезда или лечения, пребывание в длительном депрессивном расстройстве после смерти родственника и неспособности совершать действия, связанные с документами, всегда находят понимание у судебного корпуса и понуждают их вынести положительное решение в пользу заявителя.

К заявлению прикладываются копии документов, удостоверяющих родство с умершим, подтверждающих плохое состояние здоровья после похорон, длительный отъезд или лечение. Справку о сумме накопительных средств предоставлять не нужно, так как эти сведения суд должен запросить самостоятельно у пенсионного фонда. После приема искового заявления канцелярией назначается дата рассмотрения дела. Если истец желает, чтобы решение принималось в его отсутствие, то он это оговаривает в исковом заявлении.

Суд имеет право рассмотреть данный вопрос без присутствия истца и свидетелей, по одним лишь приложенным документам, предоставленным истцом. Решение суда вступает в законную силу спустя месяц после судебного заседания, после чего готово для оформления заявления в пенсионном фонде.

При подаче заявления о выплате средств наследуемой накопительной пенсии по решению суда правопреемникам не требуется экземпляр решения. Суд обязан направить его по почте в пенсионный фонд сразу после судебного заседания самостоятельно.

Какая часть оставшихся сумм накопительной пенсии подлежит выплате?

Если умерший пенсионер не успел получить накопительную пенсию за последний месяц, то наследованию подлежит вся эта сумма. Пенсии в нашей стране выплачиваются за текущий месяц, и потому неважно, какого числа наступила смерть – 1-го, 10-го, или 30-го числа, в недополученные средства определяется вся месячная сумма накопительной пенсии и вся она подлежит выплате наследникам.

Некоторые нюансы при этом наблюдаются при получении пенсионером пенсии через отделения банка. Обычно банки, проводя зачисления пенсий, возвращают пенсии, согласно сведениям органов ЗАГС, обратно в пенсионный фонд для выплаты наследникам. Но иногда эти деньги остаются в ведении банка. В этом случае наследникам следует обращаться не в органы ПФ, а в отделения этой кредитной организации.

Все пенсионные накопления умершего, если он только не направил их на выплату накопительной пенсии, должны быть переданы правопреемникам. Никакие взыскания на эти средства не накладываются. Исключение составляет лишь та ситуация, когда женщина направила при жизни средства материнского капитала в счет формирования срочной пенсии (ФЗ- №256 от 29.12.2006 ст. 7 п.3). Тогда правопреемниками наследуется лишь свободная от этих средств часть, если таковая обнаруживается.

Перечень документов для оформления недополученной пенсии по наследству

Необходимыми документами при подаче заявления о выплате недополученной накопительной пенсии в ПФ по наследству являются (Постан. ПФР № 404п от 25.07.2019):

1. Паспорт или другое удостоверение личности гражданина РФ.
2. Документы, свидетельствующие о родственных связях с умершим лицом (свидетельство о браке, о рождении, об усыновлении и т.д.).
3. Документы, удостоверяющие смену фамилии, если не прослеживается родственная связь по первоначальным документам (свидетельства о перемене ФИО, о браке и т.д.).
4. Если регистрация по паспорту заявителя не совпадает с данными регистрации умершего по базам пенсионного фонда, то требуются документальные подтверждения о совместном проживании с умершим (домовые книги, справки жилищно-коммунальных управлений).
5. Номер счета в кредитной организации, если выплата предусматривается данным способом.
6. Заявление формируется на личном приеме специалистом пенсионного фонда, и заявителю следует лишь ознакомиться с ним и подписать.

При завершении процедуры заявителю выдается расписка о приеме заявления с датой и подписью ответственного лица, принявшего заявление.

Для подачи заявления почтой следует заполнить следующую его форму. ФОРМА 1

Скачать заявление для наследования накопительной пенсии по ФОРМЕ 1 можно по ссылке здесь.

При обращении к нотариусу оформляется заявление о запросе невыплаченных сумм пенсии ФОРМА 2 и также предоставляются документы, свидетельствующие о родстве с умершим. Нотариус направляет запрос в фонд о сумме средств, подлежащей наследованию, и при поступлении сведений оформляет свидетельство о праве на наследство на недополученную сумму накопительной пенсии. С этим свидетельством следует уже обращаться в фонд для получения выплат. Предоставлять другие документы о родстве в этом случае уже не потребуется.

Скачать заявление для наследования накопительной пенсии по ФОРМЕ 2 можно по ссылке здесь.

Перечень документов для оформления накопительных средств, если накопительная пенсия никогда не выплачивалась

При подаче заявлений от правопреемников на выплату средств пенсионных накоплений требуются (ФЗ-№711 от 30.07.2014):

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Документы, подтверждающие 1 или 2 степень родства с умершим (свидетельство о браке, о рождении, об усыновлении и. т.д.)
3. Документы, удостоверяющие смену фамилии, если не прослеживается родственная связь по первоначальным документам (свидетельства о перемене ФИО, о браке и т.д.).
4. Свидетельство о смерти умершего.
5. Выписка со счета кредитной организации с печатью и подписью ответственного лица. Счет не должен иметь ограничения по сумме зачислений и снятий.
6. Заявление на личном приеме формируется специалистом фонда, и заявителю следует лишь ознакомиться с ним и подписать.

Для подачи заявления почтой следует заполнить следующую форму. ФОРМА 3

Скачать заявление для наследования накопительной пенсии по ФОРМЕ 3 можно по ссылке здесь.

При завершении процедуры заявителю выдается расписка о приеме заявления с датой и подписью ответственного лица, принявшего заявление на перечисление накопительной пенсии по наследству. После чего следует ждать уведомление о решении вопроса, которое поступит на почтовый адрес заявителя.

Порядок оформления пенсионных накоплений умершего

Действия по получению накопительной пенсии умершего выглядят следующим образом:

1. Явиться в ПФ РФ с документами по месту жительства умершего. Это лучше сделать, предварительно записавшись на прием по телефону Горячей Линии Пенсионного Фонда в вашем регионе.
2. Если документы не вызовут нарекания и срок обращения не пропущен, оформляется заявление с распиской о приеме заявления.
3. Если срок по обращению пропущен, то следующий шаг – обращение в суд за восстановлением пропущенного срока. После получения решения суда следует подать заявление в ПФ.
4. Следующим этапом является получение уведомления о принятом положительном или отрицательном решении по выплате средств.
5. В случае положительного решения по истечении соответствующего срока происходит зачисление средств на счет правопреемника.

Порядок наследования недополученной пенсии умершего по завещанию

Если у умершего родственника, проживавшего отдельно, осталась недополученная накопительная пенсия и есть завещание, для наследника действия следующие:

1. Явиться в ПФ с документами по месту жительства умершего для подтверждения наличия положенной для выплаты суммы. Это лучше сделать, предварительно записавшись на прием по телефону Горячей Линии.
2. Явиться к нотариусу для оформления запроса в ПФ о сумме выплаты с последующим оформлением права на наследство. ФОРМА2 После получения официального ответа из ПФ и обозначения круга лиц, претендующих на наследство, нотариус оформляет документы и приглашает явиться за ними.
3. С полученным свидетельством о наследстве следует явиться на прием в ПФ и оформить заявление о выплате средств. Для гарантии выплаты следует не забыть потребовать уведомление о взятии в работу заявления.

Осуществление выплат накопительных средств правопреемникам

Когда же населедник сможет рассчитывать на поступление средств накопительной пенсии на свой расчетный счет?

Перечисление денег правопреемнику происходит не позже второй половины месяца, следующего за месяцем, в котором заканчивается шестимесячный срок со дня смерти. Например, пенсионер умер 12 января 2021 года. Обратившемуся за его средствами правопреемнику перечислят деньги не позже августа 2021 года.

Сроки получения недополученной пенсии умершего гражданина

Выплата недополученной пенсии происходит намного быстрее. Если человек обращается в ПФ во второй половине месяца, то деньги будут зачисляться только в следующем месяце, а если в первой половине месяца, то есть вероятность получить их уже в третьей декаде текущего месяца.

Различие по срокам выплаты объясняется тем, что во втором случае не нужно длительного времени на определение круга лиц, претендующих на наследство накопительной пенсии, так как необходимое условие – совместное проживание родственников – усматривается уже на приеме при беглом анализе предоставленных документов.

Стоимость наследования недополученной пенсии

При взаимодействии с ПФ РФ никаких материальных трат за оформление накопительной пенсии наследником не предусмотрено. Однако при обращении в другие инстанции заявителю придется понести некоторые издержки.

Так, если пропущен 6-месячный срок за обращением о выплате накопительных средств, при визите в судебные органы за восстановлением срока придется заплатить госпошлину в размере 600 рублей (для пенсионеров – 300 рублей). Имея это ввиду, не лишним будет заранее осведомиться в ПФ о сумме самих накоплений пенсии. Их может быть ничтожно мало, и нередко они не могут покрыть издержки даже на госпошлину.

При обращении к нотариусу также нужно быть готовыми к некоторой плате за услуги. Взимаемая плата варьируется по регионам, но в среднем составляет 800-1000 рублей. Обычно недополученная пенсия значительно больше этой суммы и траты в итоге оправдываются.

Нюансы

Чтобы не тратить время на пустые похождения по инстанциям и правильно оценивать свои риски по затратам у нотариуса и в судебных органах, следует иметь представление о принципах формирования накопительных средств. Накоплений может быть много у людей, работавших официально «по белой зарплате», 1967 года и рождения и моложе. Данной категории лиц и перечисляются работодателями накопительные средства в полном объеме.

Другой категории – женщинам 1957 г рождения и моложе и мужчинам 1953 года и моложе – накопления начислялись только в период 2002-2004 годах, после чего были упразднены. За 3 года работы не могло быть перечислено работодателями значительных накоплений, на которые могут претендовать родственники, если только работавшие самостоятельно и добровольно не вносили деньги на свой пенсионный счет. Поэтому ознакомиться в ПФ с суммой оставшихся накоплений будет не лишним в любом случае перед началом оформления.

Как видите, процедура получения накопительных средств умершего родственника не так сложна, как представляется на первый взгляд неискушенному обывателю.